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ご主人を亡くされ、2億円という巨額の遺産を受け継いだ70歳主婦。しかし、金融リテラシーが低いと、高額な遺産もあっという間に失ってしまう可能性があります。本記事では、独立系資産運用アドバイザー（IFA）の亀井岬氏が、大切な資産を守り、賢く活用するための具体的なステップと注意点を紹介します。

1. 遺産相続後の第一歩：現状把握と目標設定

まずは、受け継いだ遺産の総額を正確に把握しましょう。預貯金、不動産、株式など、あらゆる資産を洗い出し、それぞれの価値を明確にします。次に、今後の生活設計を立て、資産運用における目標を設定します。例えば、「老後資金を確保したい」「趣味に没頭したい」「将来の介護費用に備えたい」など、具体的な目標を設定することで、適切な運用戦略が見えてきます。

2. 金融機関の提案に惑わされない！IFAの活用

金融機関からの営業トークは、必ずしも自分にとって最善とは限りません。手数料の高い金融商品や、リスクの高い投資を勧められることもあります。そこで、独立系資産運用アドバイザー（IFA）の活用がおすすめです。IFAは、特定の金融機関に属していないため、顧客の利益を最優先に考え、中立的な立場で最適な運用プランを提案してくれます。

3. 資産運用の基本：分散投資と長期投資

資産運用の鉄則は、「分散投資」と「長期投資」です。一つの金融商品に集中投資するのではなく、複数の資産に分散することで、リスクを軽減できます。また、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を継続することで、複利効果を最大限に活かすことができます。

4. 70歳主婦が注意すべき点：安全性と流動性

70歳という年齢を考慮すると、安全性と流動性が重要になります。元本割れのリスクが低い、預金や国債などの安全資産をベースに、一部をリスクの高い株式や投資信託に配分するなど、バランスの取れたポートフォリオを構築しましょう。また、急な出費に備えて、ある程度の流動性を確保しておくことも大切です。

5. 終活と資産運用：未来を見据えた準備

資産運用は、自分のためだけでなく、家族の未来のためにも重要なことです。遺言書の作成や相続対策など、終活と並行して資産運用を進めることで、円満な相続を実現できます。IFAに相談しながら、将来を見据えた準備を始めましょう。

2億円という遺産は、人生を豊かにする大きなチャンスです。しかし、適切な知識と戦略なしに運用すれば、あっという間に失ってしまう可能性もあります。本記事で紹介したポイントを参考に、賢く資産を運用し、充実したセカンドライフを送りましょう。